يعتبر فهم دور البنوك والتقنيات المصرفية ، بالإضافة إلى تحليل
الأزمات الاقتصادية ، أمراً حيوياً لفهم طريقة عمل الاقتصاد في العالم ، كما أن
التعرف على استقلالية البنوك المركزية وسياساتها النقدية يساهم في فهم استقرار
الاقتصادات الوطنية ، فالبنوك باختصار تعتبر الجهة الوسيطة بين المودعين والمقرضين
. ( العايب و بوخاري ، 2013 )
اقتصاديات البنوك والتقنيات المصرفية :
بحسب العايب وبخاري . ( 2013 ) تعرفنا على تطور العمليات المصرفية من
قبول الودائع إلى الإقراض، و تحول البنوك
من مجرد وسطاء ماليين إلى مؤسسات قادرة على خلق النقود و هذا التحول أتاح للبنوك
تقديم قروض تفوق قيمة الودائع المتاحة لديها ، مما أدى إلى زيادة العرض النقدي في
الاقتصاد ، كما اطلعنا على المخاطر وتصنيفها وفق اتفاقية بازل وهي كالتالي :
1 – مخاطر الائتمان كإخفاق العميل عن السداد
2 – مخاطر السوق : كأسعار الصرف وأسعار الفائدة و أسعار السلع
3 – مخاطر التشغيل : كمخاطر السيولة و الأعمال
توالد الأزمات في الاقتصاد الرأسمالي :
إن الاقتصاد الرأسمالي يعاني من تناقضات داخلية تؤدي إلى دورات من
الازدهار والركود ، هذه الدورات غالباً ما تكون مصحوبة بفقاعات اقتصادية تنفجر
مسببة أزمات مالية تؤثر على الاقتصاد العالمي ، كما أن دور المؤسسات المالية التي
تتبع نهج المصلحة الخاصة كانت احد الاسباب في تفاقم هذه الأزمات من خلال ممارساتها
التي تزيد من هشاشة النظام المالي. ( العموري ، 2012 )
استقلالية البنوك المركزية :
تلعب استقلالية البنوك المركزية دوراً اساسياً في تحقيق استقرار
الاقتصاد الكلي ، فالبنك المركزي المستقل يكون أقل عرضة للضغوط السياسية ، مما
يمكنه من اتخاذ قرارات نقدية تهدف إلى تحقيق استقرار الأسعار والتحكم في التضخم و
هذا الاستقلال يساعد في بناء ثقة المستثمرين في السياسات النقدية المتبعة ، مما
يعزز الاستقرار الاقتصادي . ( المنعم وطلحة ، 2019 )
نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي :
يعتبر نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، البنك المركزي للولايات
المتحدة ، وهو مسؤول عن تنفيذ السياسات النقدية لتحقيق الاستقرار الاقتصادي ، و
يتألف النظام من مجلس محافظين وعدة بنوك احتياطية إقليمية، ويهدف إلى تحقيق أقصى
قدر من التوظيف واستقرار الأسعار ، و يتمتع الاحتياطي الفيدرالي باستقلالية تمكنه
من اتخاذ قرارات مبنية على تحليلات اقتصادية موضوعية بعيداً عن التأثيرات السياسية
المباشرة . ( موقع اوفيد ، 2019 )
البنك المركزي الأوروبي :
البنك المركزي الأوروبي هو المؤسسة المسؤولة عن إدارة السياسة النقدية
لمنطقة اليورو ، و يهدف إلى الحفاظ على استقرار الأسعار في الدول الأعضاء ، مما
يعزز القوة الشرائية للعملة الموحدة. يقوم البنك المركزي الاوربي بتحديد أسعار
الفائدة الرئيسية ويشرف على النظام المالي لضمان استقراره ، و تعتبر استقلالية
البنك المركزي الأوروبي عنصراً أساسياً في قدرته على تحقيق أهدافه دون تدخلات
سياسية . ( موقع اوفيد ، 2019 )
السياسة النقدية للبنك المركزي المصري :
يعمل البنك المركزي المصري على تحقيق استقرار الأسعار كهدف رئيسي
للسياسة النقدية ، و يستخدم أدوات مثل أسعار الفائدة وإدارة السيولة لتحقيق هذا
الهدف ، كما يسعى إلى تحقيق نمو اقتصادي مستدام من خلال توفير بيئة نقدية مستقرة
تشجع على الاستثمار وتخلق فرص عمل . ( الببنك المركزي المصري ، د ت )
الخلاصة:
يُعد فهم دور
البنوك والتقنيات المصرفية وتحليل الأزمات الاقتصادية أمرًا ضروريًا لفهم عمل
الاقتصاد العالمي. تطورت البنوك من وسطاء ماليين إلى مؤسسات تخلق النقود، مما أدى
إلى زيادة العرض النقدي. تواجه البنوك عدة مخاطر مثل مخاطر الائتمان والسوق
والتشغيل. تعاني الاقتصادات الرأسمالية من دورات ازدهار وركود تسببها فقاعات
اقتصادية وأزمات مالية، تتفاقم بسبب ممارسات المؤسسات المالية. استقلالية البنوك
المركزية تساعد في تحقيق استقرار الأسعار والتحكم بالتضخم، وتعزز ثقة المستثمرين.
من أمثلة البنوك المركزية المهمة: الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، البنك المركزي
الأوروبي، والبنك المركزي المصري، حيث تعمل كل منها على تحقيق الاستقرار الاقتصادي
باستخدام أدوات السياسة النقدية المناسبة.
Summary:
Understanding
the role of banks, banking technologies, and economic crisis analysis is
essential to grasp how the global economy functions. Banks have evolved from
mere financial intermediaries to institutions that create money, increasing the
money supply. They face various risks including credit, market, and operational
risks. Capitalist economies experience cycles of boom and bust caused by
economic bubbles and financial crises, often worsened by the practices of
financial institutions. The independence of central banks plays a crucial role
in stabilizing prices, controlling inflation, and boosting investor confidence.
Notable central banks include the U.S. Federal Reserve, the European Central
Bank, and the Central Bank of Egypt, each working to maintain economic
stability through appropriate monetary policy tools.
المراجع:
العايب ، وليد و
بوخاري ، لحلو . ( 2013 ) . اقتصاديات البنوك والتقنيات البنكية . بيروت ، لبنان :
مكتبة حسن العصرية للنشر والتوزيع . تم الاسترجاع من الرابط
https://platform.almanhal.com/Reader/Book/50752
المعموري ، عبد
علي كاظم . ( 2012 ) . الطوفان القادم . عمان ، الأردن : دار الحامد للنشر
والتوزيع . تم الاسترجاع من الرابط
المنعم ، هبة و
طلحة ، الوليد . ( 2019 ) . موجز سياسات استقلالية البنوك المركزية .صندوق النقد
العربي . تم الاسترجاع من الرابط
موقع اوفيد . (
2019 ) . كل ماتريد معرفته عن نظام الاحتياطي الفيدرالي وسياسته النقدية . تم
الاسترجاع من الرابط
موقع اوفيد . (
2019 ) . كل ماتريد معرفته عن البنك المركزي الاوربي وسياسته النقدية . تم
الاسترجاع من الرابط
البنك المركزي
المصري . ( دون تاريخ ) . تعريف السياسة النقدية . تم الاسترجاع من الرابط
