دور البنوك والتقنيات المصرفية

 

يعتبر فهم دور البنوك والتقنيات المصرفية ، بالإضافة إلى تحليل الأزمات الاقتصادية ، أمراً حيوياً لفهم طريقة عمل الاقتصاد في العالم ، كما أن التعرف على استقلالية البنوك المركزية وسياساتها النقدية يساهم في فهم استقرار الاقتصادات الوطنية ، فالبنوك باختصار تعتبر الجهة الوسيطة بين المودعين والمقرضين . ( العايب و بوخاري ، 2013 )

 

اقتصاديات البنوك والتقنيات المصرفية :

بحسب العايب وبخاري . ( 2013 ) تعرفنا على تطور العمليات المصرفية من قبول الودائع إلى الإقراض، و  تحول البنوك من مجرد وسطاء ماليين إلى مؤسسات قادرة على خلق النقود و هذا التحول أتاح للبنوك تقديم قروض تفوق قيمة الودائع المتاحة لديها ، مما أدى إلى زيادة العرض النقدي في الاقتصاد ، كما اطلعنا على المخاطر وتصنيفها وفق اتفاقية بازل وهي كالتالي :

1 – مخاطر الائتمان كإخفاق العميل عن السداد

2 – مخاطر السوق : كأسعار الصرف وأسعار الفائدة و أسعار السلع

3 – مخاطر التشغيل : كمخاطر السيولة و الأعمال

 

توالد الأزمات في الاقتصاد الرأسمالي :

إن الاقتصاد الرأسمالي يعاني من تناقضات داخلية تؤدي إلى دورات من الازدهار والركود ، هذه الدورات غالباً ما تكون مصحوبة بفقاعات اقتصادية تنفجر مسببة أزمات مالية تؤثر على الاقتصاد العالمي ، كما أن دور المؤسسات المالية التي تتبع نهج المصلحة الخاصة كانت احد الاسباب في تفاقم هذه الأزمات من خلال ممارساتها التي تزيد من هشاشة النظام المالي. ( العموري ، 2012 )

 

استقلالية البنوك المركزية :

تلعب استقلالية البنوك المركزية دوراً اساسياً في تحقيق استقرار الاقتصاد الكلي ، فالبنك المركزي المستقل يكون أقل عرضة للضغوط السياسية ، مما يمكنه من اتخاذ قرارات نقدية تهدف إلى تحقيق استقرار الأسعار والتحكم في التضخم و هذا الاستقلال يساعد في بناء ثقة المستثمرين في السياسات النقدية المتبعة ، مما يعزز الاستقرار الاقتصادي . ( المنعم وطلحة ، 2019 )

 

نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي :

يعتبر نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، البنك المركزي للولايات المتحدة ، وهو مسؤول عن تنفيذ السياسات النقدية لتحقيق الاستقرار الاقتصادي ، و يتألف النظام من مجلس محافظين وعدة بنوك احتياطية إقليمية، ويهدف إلى تحقيق أقصى قدر من التوظيف واستقرار الأسعار ، و يتمتع الاحتياطي الفيدرالي باستقلالية تمكنه من اتخاذ قرارات مبنية على تحليلات اقتصادية موضوعية بعيداً عن التأثيرات السياسية المباشرة . ( موقع اوفيد ، 2019 )

 

البنك المركزي الأوروبي :

البنك المركزي الأوروبي هو المؤسسة المسؤولة عن إدارة السياسة النقدية لمنطقة اليورو ، و يهدف إلى الحفاظ على استقرار الأسعار في الدول الأعضاء ، مما يعزز القوة الشرائية للعملة الموحدة. يقوم البنك المركزي الاوربي بتحديد أسعار الفائدة الرئيسية ويشرف على النظام المالي لضمان استقراره ، و تعتبر استقلالية البنك المركزي الأوروبي عنصراً أساسياً في قدرته على تحقيق أهدافه دون تدخلات سياسية . ( موقع اوفيد ، 2019 )

 

السياسة النقدية للبنك المركزي المصري :

يعمل البنك المركزي المصري على تحقيق استقرار الأسعار كهدف رئيسي للسياسة النقدية ، و يستخدم أدوات مثل أسعار الفائدة وإدارة السيولة لتحقيق هذا الهدف ، كما يسعى إلى تحقيق نمو اقتصادي مستدام من خلال توفير بيئة نقدية مستقرة تشجع على الاستثمار وتخلق فرص عمل . ( الببنك المركزي المصري ، د ت )

 

 

 

المراجع:

العايب ، وليد و بوخاري ، لحلو . ( 2013 ) . اقتصاديات البنوك والتقنيات البنكية . بيروت ، لبنان : مكتبة حسن العصرية للنشر والتوزيع . تم الاسترجاع من الرابط

https://platform.almanhal.com/Reader/Book/50752

 

المعموري ، عبد علي كاظم . ( 2012 ) . الطوفان القادم . عمان ، الأردن : دار الحامد للنشر والتوزيع . تم الاسترجاع من الرابط

https://my.uopeople.edu/pluginfile.php/1948700/mod_book/chapter/551022/%D8%AA%D9%88%D8%A7%D9%84%D8%AF%20%D8%A7%D9%84%D8%A3%D8%B2%D9%85%D8%A7%D8%AA%20%D9%81%D9%8A%20%D8%A7%D9%84%D8%A7%D9%82%D8%AA%D8%B5%D8%A7%D8%AF%20%D8%A7%D9%84%D8%B1%D8%A3%D8%B3%D9%85%D8%A7%D9%84%D9%8A.pdf

 

المنعم ، هبة و طلحة ، الوليد . ( 2019 ) . موجز سياسات استقلالية البنوك المركزية .صندوق النقد العربي . تم الاسترجاع من الرابط

https://my.uopeople.edu/pluginfile.php/1948700/mod_book/chapter/551022/%D9%85%D9%88%D8%AC%D8%B2%20%D8%B3%D9%8A%D8%A7%D8%B3%D8%A7%D8%AA-%D8%A7%D9%84%D8%B9%D8%AF%D8%AF%20%D8%A7%D9%84%D8%B3%D8%A7%D8%AF%D8%B3-%D8%A7%D8%B3%D8%AA%D9%82%D9%84%D8%A7%D9%84%D9%8A%D8%A9%20%D8%A7%D9%84%D8%A8%D9%86%D9%88%D9%83%20%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%B1%D9%83%D8%B2%D9%8A%D8%A9.pdf

 

موقع اوفيد . ( 2019 ) . كل ماتريد معرفته عن نظام الاحتياطي الفيدرالي وسياسته النقدية . تم الاسترجاع من الرابط

https://my.uopeople.edu/pluginfile.php/1948700/mod_book/chapter/551022/%D8%A7%D9%84%D8%A8%D9%86%D9%83%20%D8%A7%D9%84%D8%A7%D8%AD%D8%AA%D9%8A%D8%A7%D8%B7%D9%8A%20%D8%A7%D9%84%D9%81%D8%AF%D8%B1%D8%A7%D9%84%D9%8A.pdf

 

موقع اوفيد . ( 2019 ) . كل ماتريد معرفته عن البنك المركزي الاوربي وسياسته النقدية . تم الاسترجاع من الرابط

https://my.uopeople.edu/pluginfile.php/1948700/mod_book/chapter/551022/%D8%A7%D9%84%D8%A8%D9%86%D9%83%20%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%B1%D9%83%D8%B2%D9%8A%20%D8%A7%D9%84%D8%A3%D9%88%D8%B1%D9%88%D8%A8%D9%8A%20%D9%88%D8%B3%D9%8A%D8%A7%D8%B3%D8%AA%D9%87%20%D8%A7%D9%84%D9%86%D9%82%D8%AF%D9%8A%D8%A9.pdf

 

البنك المركزي المصري . ( دون تاريخ ) . تعريف السياسة النقدية . تم الاسترجاع من الرابط

https://my.uopeople.edu/pluginfile.php/1948700/mod_book/chapter/551022/%D8%AA%D8%B9%D8%B1%D9%8A%D9%81%20%D8%A7%D9%84%D8%B3%D9%8A%D8%A7%D8%B3%D8%A9%20%D8%A7%D9%84%D9%86%D9%82%D8%AF%D9%8A%D8%A9.pdf